¿Ha pensado alguna vez en cómo abrir una cuenta bancaria en Panamá? Si está buscando un sistema bancario estable, basado en el dólar estadounidense y con una sólida supervisión regulatoria y estándares internacionales de cumplimiento, Panamá continúa siendo una de las jurisdicciones más atractivas de América Latina.
Abrir una cuenta bancaria en Panamá es posible tanto para residentes como, en algunos casos, para no residentes, pero la aprobación nunca es automática. Los bancos aplican estrictos procedimientos de debida diligencia y cumplimiento normativo, especialmente para solicitantes extranjeros. Comprender el proceso, los requisitos documentales y los criterios de elegibilidad es fundamental antes de comenzar.
En esta guía explicamos los pasos para abrir una cuenta bancaria en Panamá, los requisitos documentales actualizados para 2026, los depósitos mínimos habituales y los tiempos estimados, la realidad de las aperturas remotas y las consideraciones especiales para ciudadanos estadounidenses. En International Relocation Firm, nuestros abogados en Panamá han ayudado a reubicar a más de 1,000 familias e inversionistas durante más de 20 años, y asistimos regularmente a nuestros clientes con introducciones bancarias conformes a la normativa y preparación de documentación.
AVISO IMPORTANTE PARA PERSONAS DE EE.UU.: Las personas estadounidenses (ciudadanos o residentes de los Estados Unidos) están obligadas por las leyes estadounidenses a declarar sus cuentas bancarias en el extranjero en sus declaraciones fiscales anuales. Además, los bancos en Panamá exigirán que todas las personas estadounidenses firmen los formularios requeridos por el IRS para reportar automáticamente las cuentas pertenecientes a ciudadanos estadounidenses a las autoridades fiscales de EE.UU. Los bancos también pueden solicitar prueba de que dichas cuentas han sido debidamente declaradas ante las autoridades fiscales estadounidenses para garantizar el cumplimiento.
Aspectos Básicos del Sistema Bancario Panameño
Panamá cuenta con un sistema bancario moderno y bien desarrollado, regulado por la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP). A diferencia de muchos países de la región, Panamá utiliza el dólar estadounidense como moneda de curso legal, lo que reduce la fricción cambiaria y simplifica las transacciones internacionales.
Los bancos panameños siguen estrictas normas de prevención de lavado de dinero (AML) y políticas de “Conozca a su Cliente” (KYC). Para los extranjeros, esto normalmente implica revisiones detalladas de cumplimiento, verificación del origen de los fondos y entrevistas en muchos casos. Aunque el proceso puede parecer formal, este enfoque centrado en el cumplimiento es una de las principales razones por las que el sistema bancario panameño mantiene respeto internacional.
Resumen del Sistema Bancario en Panamá
- Horario de atención: La mayoría de los bancos abren de lunes a viernes de 8:30 am a 3:00 pm y los sábados de 8:30 am hasta el mediodía o la 1:00 pm.
- Moneda: El dólar estadounidense es la moneda oficial utilizada en el sistema bancario panameño.
- Idioma: El español es el idioma oficial, aunque muchos bancos ofrecen atención bilingüe en inglés y español.
- Acceso: Banca en línea, aplicaciones móviles y servicios presenciales.
- Productos: Cuentas de ahorro y corriente personales y corporativas, depósitos a plazo (CDs), tarjetas de crédito y débito, y servicios de banca privada para clientes de alto patrimonio.
- Requisitos de depósito: Depósitos mínimos entre $1,000 y $10,000 dependiendo del banco.
- Documentación requerida: Pasaporte, segunda identificación, referencias bancarias, comprobante de ingresos y comprobante de domicilio.
- Apertura remota: Posible con documentos apostillados y asistencia legal.
- Plazo: 1 a 30 días (más rápido en persona; más largo si es remoto).
¿Quién Puede Abrir una Cuenta Bancaria en Panamá?
Residentes y Solicitantes de Residencia
La mayoría de las cuentas personales en Panamá son abiertas por residentes permanentes, residentes temporales o personas que se encuentran activamente en proceso de obtener residencia. De hecho, muchas vías migratorias requieren actividad bancaria como parte de la preparación práctica para vivir y cubrir gastos en Panamá.
Si está planificando solicitar residencia permanente en Panamá, abrir una cuenta bancaria suele ser uno de los primeros pasos prácticos. Los bancos se sienten generalmente más cómodos aprobando solicitantes que pueden demostrar vínculos locales, una dirección en Panamá y un propósito claro para la cuenta.
¿Pueden los No Residentes Abrir una Cuenta Bancaria en Panamá?
Sí, pero con limitaciones. Algunos bancos considerarán solicitudes de no residentes; sin embargo, la aprobación es discrecional y la debida diligencia suele ser más extensa. Las expectativas de depósito mínimo pueden ser más altas y con frecuencia se requieren entrevistas presenciales.
Muchas solicitudes de no residentes son rechazadas porque la documentación está incompleta o porque el origen de los fondos y el propósito de la cuenta no están claramente explicados. La preparación es fundamental.
Elegir el Banco Adecuado
Al elegir un banco en Panamá, existen varias opciones. Hay bancos internacionales con sucursales en Panamá, así como bancos locales reconocidos. Cada banco tiene su propio perfil de riesgo y estándares de cumplimiento, por lo que es importante alinear la elección con su estatus migratorio, propósito de la cuenta y solidez documental.
Podemos ayudarle a seleccionar un banco adecuado y facilitar introducciones para agilizar el proceso. También podemos programar citas y acompañarle al banco cuando sea necesario para que el proceso sea organizado, conforme y eficiente.
Abrir una Cuenta Bancaria en Panamá
El proceso para abrir una cuenta bancaria en Panamá suele ser sencillo cuando la documentación está completa, pero los bancos toman el cumplimiento muy en serio. Normalmente necesitará su pasaporte (o identificación panameña si es residente), documentación que respalde su domicilio e ingresos, y formularios adicionales exigidos por el banco específico.
La mayoría de los bancos principales prefieren clientes que sean residentes o que tengan una solicitud de residencia en trámite. Muchos de nuestros clientes abren cuentas como parte de su proceso de reubicación a Panamá, pago de gastos locales y establecimiento de actividad financiera en el país.
Requisitos para Abrir una Cuenta Bancaria en Panamá (2026)
Aunque los requisitos varían ligeramente según el banco, la mayoría solicita lo siguiente para una cuenta personal:
- Pasaporte vigente (y tarjeta de residencia si aplica)
- Segunda identificación oficial (por ejemplo, licencia de conducir)
- Dos cartas de referencia bancaria (de su banco actual o anterior)
- Comprobante de ingresos (contrato laboral, carta de pensión o registro empresarial)
- Comprobante de domicilio (factura de servicios públicos o contrato de arrendamiento)
- Depósito inicial (normalmente entre $1,000–$10,000 según el banco y tipo de cuenta)
Si abre la cuenta de forma remota, los documentos generalmente deben estar apostillados o notarizados. Todos los documentos deben ser recientes (comúnmente dentro de los últimos tres meses) y claramente legibles.
Requisitos adicionales según el caso
- Si reside en Panamá con visa migratoria, puede necesitar copias de sus documentos migratorios (visa y carnet). Si ya es residente, deberá presentar su cédula panameña. Si está en proceso de residencia, nuestro despacho puede emitir una carta certificando que su solicitud está en trámite.
- Algunos bancos solicitan información adicional sobre el origen de los fondos y cómo fueron obtenidos.
- No todos los bancos en Panamá son igualmente favorables para extranjeros. Algunos pueden rechazar solicitudes de no residentes sin explicación.
- Los ciudadanos estadounidenses deben asegurarse de que el banco cumpla con las regulaciones FATCA y estar preparados para firmar los formularios requeridos por el IRS.
Todos los documentos deben estar traducidos al español.
Resumen Paso a Paso para Abrir una Cuenta
- Elegir el banco – Confirmar elegibilidad según estatus migratorio, propósito de la cuenta y perfil documental.
- Reunir los documentos – Asegurarse de que estén vigentes, legibles y debidamente certificados si se aplica desde el extranjero.
- Aplicar en persona o mediante abogado local – Algunos bancos permiten aperturas remotas a través de representación legal.
- Completar la debida diligencia y depositar fondos – Tras la revisión, la cuenta puede ser aprobada y activada.
¿Se Puede Abrir una Cuenta Bancaria en Panamá en Línea Desde el Extranjero?
Algunos bancos permiten iniciar parte del proceso en línea, pero la apertura completamente remota suele estar impulsada por requisitos de cumplimiento y puede requerir pasos adicionales. Las aperturas remotas comúnmente incluyen:
- Videollamada de verificación
- Documentos apostillados
- Uso de abogado local o servicio de reubicación
El proceso puede tardar desde un día hasta cuatro semanas (o más), dependiendo del banco, la integridad de su documentación y el cronograma de revisión de cumplimiento.
Depósitos Mínimos y Costos Bancarios
Los depósitos mínimos varían según el banco y tipo de cuenta. Las cuentas personales estándar suelen oscilar entre $1,000 y $5,000, mientras que ciertos perfiles pueden requerir saldos mayores. Las cuentas corporativas generalmente requieren depósitos iniciales más altos y la banca privada exige montos significativamente superiores.
Las comisiones mensuales de mantenimiento varían entre aproximadamente $5 y $25 según el banco y nivel de saldo. Las tarjetas de crédito en Panamá suelen requerir un depósito garantizado equivalente al 125% del límite solicitado.
Beneficios de una Cuenta Bancaria en Panamá
- Sistema bancario bien regulado con fuerte supervisión y cumplimiento
- Cuentas en dólares estadounidenses y herramientas bancarias internacionales
- Acceso bancario local que facilita vivir, invertir o hacer negocios en Panamá
- Soporte práctico para residencia, bienes raíces y actividad corporativa
Productos Bancarios en Panamá
Los bancos en Panamá ofrecen cuentas de ahorro y corriente, depósitos a plazo (CDs), tarjetas ATM, débito y crédito, y muchos ofrecen banca en línea completa. Las tarjetas ATM pueden utilizar los sistemas Clave (Latinoamérica) o Plus (internacional).
Cuentas Bancarias Personales en Panamá
El depósito mínimo requerido puede variar ampliamente dependiendo del banco, tipo de cuenta y si se trata de servicios de banca privada. El proceso puede tomar desde el mismo día hasta varias semanas dependiendo de la documentación y revisión de cumplimiento.
Obtenga más información sobre cómo establecer una cuenta bancaria personal en Panamá.
Cuentas Bancarias Corporativas en Panamá
Las cuentas corporativas requieren revisión adicional, documentación empresarial y debida diligencia para todos los firmantes y beneficiarios finales. Los plazos suelen ser más largos que para cuentas personales.
Obtenga más información sobre cómo establecer una cuenta bancaria corporativa en Panamá.
Por Qué los Ciudadanos Estadounidenses Enfrentan Mayor Escrutinio
Debido a los requisitos FATCA y obligaciones de reporte fiscal en EE.UU., los bancos panameños deben obtener documentación adicional de personas estadounidenses y reportar información aplicable a las autoridades fiscales estadounidenses. Como resultado, algunos bancos aplican debida diligencia reforzada o pueden rechazar ciertos perfiles estadounidenses según sus políticas internas de riesgo.
Asistencia Legal para Abrir una Cuenta Bancaria en Panamá
Abrir una cuenta bancaria en Panamá no es simplemente un trámite administrativo, sino un proceso impulsado por cumplimiento normativo. Nuestro despacho asiste evaluando elegibilidad, preparando documentación, redactando explicaciones sobre el origen de fondos, coordinando estrategias bancarias vinculadas a residencia, proporcionando cartas de referencia cuando se requiera y organizando citas bancarias. Con más de 20 años de experiencia y miles de reubicaciones exitosas, entendemos cómo los bancos evalúan a los solicitantes extranjeros y cómo evitar factores comunes de rechazo.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo abrir una cuenta bancaria en Panamá sin residencia?
En algunos casos sí. Algunos bancos considerarán solicitantes no residentes, pero la aprobación es discrecional y normalmente requiere documentación más sólida y explicación clara del origen de fondos.
¿Cuánto tiempo tarda abrir una cuenta bancaria en Panamá?
Si aplica en persona con documentación completa, puede tardar desde varios días hasta dos semanas. Las solicitudes remotas pueden tardar entre dos y seis semanas.
¿Cuál es el depósito mínimo requerido?
Los depósitos mínimos varían por banco y perfil. Las cuentas personales suelen estar en el rango de $1,000–$5,000. Las cuentas corporativas generalmente requieren montos mayores.
¿Puedo abrir una cuenta bancaria en Panamá en línea desde el extranjero?
La apertura completamente en línea sin representación local es poco común. Las aperturas remotas suelen requerir documentos apostillados, verificación de identidad (incluyendo videollamada) y asistencia legal en Panamá.
¿Qué documentos necesito normalmente para abrir una cuenta bancaria en Panamá?
La mayoría de los bancos requieren pasaporte, segunda identificación, cartas de referencia bancaria, comprobante de ingresos, comprobante de domicilio y depósito inicial. Pueden solicitar documentación adicional según estatus migratorio y actividad prevista.
¿Por qué se rechazan algunas solicitudes?
Las razones comunes incluyen documentación incompleta, origen de fondos poco claro, incapacidad para explicar el propósito de la cuenta, actividad empresarial de alto riesgo o políticas internas del banco.
¿Es seguro el sistema bancario en Panamá?
El sistema bancario panameño es regulado y los bancos aplican estrictas normas AML/KYC. Es importante elegir instituciones reputadas y mantener documentación clara del origen lícito de fondos.
¿Los bancos en Panamá reportan cuentas al IRS?
Para personas estadounidenses, los bancos generalmente requieren formularios del IRS y pueden reportar información conforme a obligaciones FATCA. Las personas estadounidenses también deben cumplir con sus obligaciones fiscales en EE.UU.