Comment Ouvrir un Compte Bancaire au Panama

Avez-vous déjà envisagé d’ouvrir un compte bancaire au Panama ? Si vous recherchez un système bancaire stable, basé sur le dollar américain, avec une forte supervision réglementaire et des normes internationales de conformité, le Panama demeure l’une des juridictions les plus attractives d’Amérique latine.

L’ouverture d’un compte bancaire au Panama est possible pour les résidents et, dans certains cas, pour les non-résidents, mais l’approbation n’est jamais automatique. Les banques appliquent des procédures strictes de diligence raisonnable et de conformité, en particulier pour les demandeurs étrangers. Il est essentiel de comprendre le processus, les exigences documentaires et les critères d’éligibilité avant de commencer.

Dans ce guide, nous expliquons les étapes pour ouvrir un compte bancaire au Panama, les exigences documentaires mises à jour pour 2026, les dépôts minimums habituels et les délais, la réalité de l’ouverture à distance ainsi que les considérations particulières pour les citoyens américains. Chez International Relocation Firm, nos avocats au Panama ont aidé plus de 1 000 familles et investisseurs à s’installer au cours des 20 dernières années, et nous assistons régulièrement nos clients dans les introductions bancaires conformes et la préparation des documents.

Les Bases du Système Bancaire Panaméen

Le Panama dispose d’un système bancaire moderne et bien développé, réglementé par la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP). Contrairement à de nombreux pays de la région, le Panama utilise le dollar américain comme monnaie légale, ce qui réduit les frictions de change et simplifie les transactions internationales.

Les banques panaméennes respectent des normes strictes en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et de connaissance du client (KYC). Pour les étrangers, cela signifie généralement des examens de conformité détaillés, la vérification de l’origine des fonds et, dans de nombreux cas, des entretiens. Bien que le processus puisse sembler formel, cette approche axée sur la conformité est l’une des principales raisons pour lesquelles le système bancaire panaméen bénéficie d’une reconnaissance internationale.

Vue d’Ensemble du Système Bancaire au Panama

• Horaires d’ouverture : La plupart des banques sont ouvertes du lundi au vendredi de 8h30 à 15h00 et le samedi de 8h30 à midi ou 13h00.
• Monnaie : Le dollar américain est la monnaie officielle utilisée dans le système bancaire panaméen.
• Langue : L’espagnol est la langue officielle, mais de nombreuses banques proposent des services bilingues en anglais et en espagnol.
• Accès : Services en ligne, applications mobiles et services en agence.
• Produits : Comptes d’épargne et courants personnels et professionnels, dépôts à terme (CD), cartes de crédit et de débit, et services de banque privée pour les clients fortunés.
• Dépôts minimums : Entre 1 000 $ et 10 000 $ selon la banque.
• Documents requis : Passeport, deuxième pièce d’identité, références bancaires, preuve de revenus et justificatif de domicile.
• Ouverture à distance : Possible avec documents apostillés et assistance juridique.
• Délai : 1 à 30 jours (plus rapide en personne ; plus long à distance).

Qui Peut Ouvrir un Compte Bancaire au Panama ?

Résidents et Demandeurs de Résidence

La majorité des comptes bancaires personnels au Panama sont ouverts par des résidents permanents, des résidents temporaires ou des personnes en cours d’obtention de la résidence. De nombreuses voies migratoires exigent une activité bancaire dans le cadre de l’installation pratique et du paiement des dépenses locales.

Si vous envisagez de demander la résidence permanente au Panama, l’ouverture d’un compte bancaire constitue souvent l’une des premières étapes pratiques. Les banques sont généralement plus enclines à approuver les demandeurs capables de démontrer des liens locaux, une adresse au Panama et un objectif clair pour le compte.

Les Non-Résidents Peuvent-ils Ouvrir un Compte Bancaire au Panama ?

Oui, mais avec des limitations. Certaines banques examineront les demandes de non-résidents ; cependant, l’approbation reste discrétionnaire et la diligence raisonnable est généralement plus approfondie. Les exigences de dépôt minimum peuvent être plus élevées et des entretiens en personne sont fréquemment requis.

De nombreuses demandes de non-résidents sont refusées en raison de documents incomplets ou d’une explication insuffisante concernant l’origine des fonds et l’objectif du compte. La préparation est essentielle.

Choisir la Banque Appropriée

Plusieurs options existent pour choisir une banque au Panama. Il existe des banques internationales ayant des succursales au Panama ainsi que des banques locales bien établies. Chaque établissement possède son propre profil de risque et ses standards de conformité ; il est donc important d’aligner votre choix avec votre statut de résidence, l’objectif du compte et la solidité de votre documentation.

Nous pouvons vous assister dans le choix d’une banque adaptée et faciliter les introductions pour simplifier le processus. Nous pouvons également organiser les rendez-vous et vous accompagner si nécessaire afin que la procédure soit structurée, conforme et efficace.

Ouvrir un Compte Bancaire au Panama

Le processus d’ouverture d’un compte bancaire au Panama est généralement simple lorsque la documentation est complète, mais les banques prennent la conformité très au sérieux. Vous devrez généralement présenter votre passeport (ou votre carte d’identité panaméenne si vous êtes résident), des justificatifs d’adresse et de revenus, ainsi que les formulaires spécifiques exigés par la banque.

La plupart des grandes banques privilégient les clients résidents ou disposant d’une demande de résidence en cours. Beaucoup de nos clients ouvrent un compte dans le cadre de leur relocalisation au Panama, du paiement de leurs dépenses locales et de l’établissement d’une activité financière dans le pays.

Exigences pour Ouvrir un Compte Bancaire au Panama (2026)

Bien que les exigences varient légèrement selon la banque, la plupart demandent les éléments suivants pour un compte personnel :

• Passeport valide (et carte de résidence le cas échéant)
• Deuxième pièce d’identité officielle (permis de conduire, par exemple)
• Deux lettres de référence bancaire (de votre banque actuelle ou précédente)
• Preuve de revenus (contrat de travail, lettre de pension ou enregistrement d’entreprise)
• Justificatif de domicile (facture de services publics ou contrat de location)
• Dépôt initial (généralement entre 1 000 $ et 10 000 $ selon la banque et le type de compte)

En cas d’ouverture à distance, les documents doivent généralement être apostillés ou notariés. Tous les documents doivent être récents (généralement dans les trois derniers mois) et clairement lisibles.

Exigences Supplémentaires au Cas par Cas

• Si vous résidez au Panama avec un visa d’immigration, vous devrez peut-être fournir des copies de vos documents migratoires (visa et carte d’identité). Si vous êtes déjà résident, vous présenterez votre cédula panaméenne. Si votre demande de résidence est en cours, notre cabinet peut fournir une lettre attestant de la procédure.
• Certaines banques demandent des informations supplémentaires concernant l’origine des fonds et la manière dont ils ont été obtenus.
• Toutes les banques au Panama ne sont pas également favorables aux étrangers. Certaines peuvent refuser les demandes de non-résidents sans explication.
• Les citoyens américains doivent s’assurer que la banque respecte les réglementations FATCA et être prêts à signer les formulaires requis par l’IRS.

Tous les documents doivent être traduits en espagnol.

Résumé Étape par Étape

1. Choisir votre banque – Confirmer l’éligibilité en fonction du statut de résidence, de l’objectif du compte et du profil documentaire.
2. Rassembler les documents – Vérifier qu’ils sont à jour, lisibles et correctement certifiés si vous postulez depuis l’étranger.
3. Déposer la demande en personne ou via un avocat local – Certaines banques autorisent l’ouverture à distance par représentation légale.
4. Compléter la diligence raisonnable et déposer les fonds – Après examen, le compte peut être approuvé et activé.

Peut-on Ouvrir un Compte Bancaire au Panama en Ligne Depuis l’Étranger ?

Certaines banques permettent d’entamer une partie de la procédure en ligne, mais l’ouverture entièrement à distance est généralement axée sur la conformité et implique des étapes supplémentaires. Les ouvertures à distance comprennent souvent :

• Appel de vérification vidéo
• Documents apostillés
• Recours à un avocat local ou à un service de relocalisation

Le processus peut durer d’un jour à quatre semaines (ou davantage), selon la banque, la complétude des documents et le calendrier de révision de conformité.

Dépôts Minimums et Coûts Bancaires

Les dépôts minimums varient selon la banque et le type de compte. Les comptes personnels standards se situent généralement entre 1 000 $ et 5 000 $, tandis que certains profils peuvent exiger des soldes plus élevés. Les comptes professionnels nécessitent généralement des dépôts initiaux supérieurs, et la banque privée implique des montants nettement plus importants.

Les frais mensuels de maintenance varient généralement entre 5 $ et 25 $ selon la banque et le niveau de solde. Les cartes de crédit au Panama exigent souvent un dépôt de garantie équivalent à 125 % de la limite demandée.

Avantages d’un Compte Bancaire au Panama

• Système bancaire bien réglementé avec une forte supervision
• Comptes en dollars américains et outils bancaires internationaux
• Accès bancaire local facilitant la vie, l’investissement ou les activités professionnelles
• Soutien pratique pour la résidence, l’immobilier et les activités d’entreprise

Produits Bancaires au Panama

Les banques panaméennes proposent des comptes d’épargne et courants, des dépôts à terme (CD), des cartes ATM, des cartes de débit et de crédit, et beaucoup offrent des services bancaires en ligne complets. Les cartes ATM peuvent fonctionner avec les réseaux Clave (Amérique latine) ou Plus (international).

Comptes Bancaires Personnels au Panama

Le dépôt minimum requis pour ouvrir un compte bancaire au Panama peut varier considérablement selon la banque, le type de compte et les services de banque privée éventuels. Le processus peut prendre de la même journée à plusieurs semaines selon la complétude des documents et l’examen de conformité.

Comptes Bancaires Professionnels au Panama

Les comptes professionnels nécessitent un examen de conformité supplémentaire, des documents relatifs à la société et une diligence raisonnable pour tous les signataires et bénéficiaires effectifs. Les délais sont généralement plus longs que pour les comptes personnels.

Pourquoi les Citoyens Américains Font l’Objet d’un Examen Supplémentaire

En raison des exigences FATCA et des obligations fiscales américaines, les banques panaméennes doivent obtenir des documents supplémentaires des personnes américaines et transmettre certaines informations aux autorités fiscales américaines. Par conséquent, certaines banques appliquent une diligence renforcée ou peuvent refuser certains profils américains selon leurs politiques internes de gestion des risques.

Assistance Juridique pour Ouvrir un Compte Bancaire au Panama

L’ouverture d’un compte bancaire au Panama n’est pas simplement administrative ; il s’agit d’un processus axé sur la conformité. Notre cabinet aide ses clients en évaluant leur éligibilité, en préparant les documents, en rédigeant les explications sur l’origine des fonds, en coordonnant la stratégie bancaire liée à la résidence, en fournissant des lettres de référence si nécessaire et en organisant les rendez-vous bancaires. Forts de plus de 20 ans d’expérience et de milliers de relocalisations réussies, nous comprenons comment les banques évaluent les demandeurs étrangers et comment éviter les motifs fréquents de refus.

Questions Fréquemment Posées

Puis-je ouvrir un compte bancaire au Panama sans résidence ?

Dans certains cas, oui. Certaines banques examineront les demandes de non-résidents, mais l’approbation est discrétionnaire et nécessite généralement une documentation plus solide et une explication claire de l’origine des fonds.

Combien de temps faut-il pour ouvrir un compte bancaire au Panama ?

Si vous postulez en personne avec des documents complets, le délai peut varier de quelques jours à deux semaines selon la révision de conformité de la banque. Les demandes à distance prennent généralement entre deux et six semaines.

Quel est le dépôt minimum requis ?

Les dépôts minimums varient selon la banque et le profil. Les comptes personnels se situent généralement entre 1 000 $ et 5 000 $. Les comptes professionnels nécessitent souvent des montants plus élevés.

Puis-je ouvrir un compte bancaire au Panama en ligne depuis l’étranger ?

L’ouverture entièrement en ligne sans représentation locale est rare. Les ouvertures à distance nécessitent généralement des documents apostillés, une vérification d’identité (souvent par appel vidéo) et une assistance juridique au Panama.

Quels documents sont généralement nécessaires ?

La plupart des banques exigent un passeport, une seconde pièce d’identité, des lettres de référence bancaire, une preuve de revenus, un justificatif de domicile et un dépôt initial. Des documents supplémentaires peuvent être demandés selon le statut de résidence et l’activité prévue.

Pourquoi certaines demandes sont-elles refusées ?

Les raisons courantes incluent des documents incomplets, une origine des fonds peu claire, l’incapacité d’expliquer l’objectif du compte, une activité commerciale à haut risque ou les politiques internes de la banque.

Le système bancaire panaméen est-il sûr ?

Le système bancaire panaméen est réglementé et les banques appliquent des normes strictes AML/KYC. Comme dans toute juridiction, il est important de choisir des institutions réputées et de maintenir une documentation claire sur l’origine légale des fonds.

Les banques panaméennes déclarent-elles les comptes à l’IRS ?

Pour les personnes américaines, les banques exigent généralement les formulaires fiscaux de l’IRS et peuvent transmettre certaines informations conformément aux obligations FATCA. Les citoyens américains doivent également respecter leurs obligations fiscales aux États-Unis.